Amennyiben te is tudatosan kezeled pénzügyeidet, akkor bizonyára tisztában vagy vele, hogy hazánk társadalombiztosítási rendszere jó ideje már igen ingatag lábakon áll. Ez pedig nem csupán az egészségügyi ellátás színvonalára, de a nyugellátásra is hatással van. Mivel a kiadások folyamatosan nőnek, a járulékbefizetések a korfa elöregedése miatt csökkennek, mind a korhatár kitolódása, mind pedig a nyugdíjak reálértékének esése borítékolható a jövőre nézve. Ezt azonban szerencsére egy jól megválasztott öngondoskodási forma segítségével kivédheted. Feltétlenül érdemes alaposan átolvasnod ezt a nyugdíjbiztosítási útmutatót, ebben ugyanis rengeteg olyan információt találhatsz, ami nagy könnyebbséget jelent majd döntésed meghozatalában.
Kinek való a nyugdíjbiztosítás?
Tekintettel arra, hogy ez a probléma egyre nagyobb méreteket ölt, a különböző szolgáltatók egyre-másra jelennek meg célzott megoldásaikkal. Ma már számtalan pénztári, biztosítói és banki alternatívát találhatunk, ám ezek szinte minden szempontból jelentősen eltérnek egymástól. A nyugdíjbiztosítás mind közül az egyik legnépszerűbb, méghozzá jó okkal, ám még mielőtt választanál, feltétlenül tanácsos alaposan körbejárni a kérdést, pontosan milyen esetekben számít ez a legoptimálisabb lehetőségnek. E tekintetben a legfontosabb, hogy eldöntsd, szükséged van-e kockázatviselési elemre is. Amennyiben a keresetedtől mások is függnek és annak kiesése komoly dilemmát jelentene szeretteidnek, akkor a válasz szinte biztosan igen, így érdemes számításba venned a forma további előnyeit is. A nyugdíjbiztosítás egyike annak a három megtakarítási módozatnak, amelyre adójóváírás formájában állami támogatást vehetsz igénybe. Ez hosszú távon jókora pluszt jelenthet, hiszen évente ez az összeg akár 130 ezer forint is lehet. Ugyancsak nyomós érv, miszerint ez az egyetlen olyan konstrukció, amelynél a kifizetés időpontja a szerződéskötéskor érvényben lévő korhatár. Azaz a későbbi – szinte biztosra vehető – emelkedés rád már nem lesz hatással. Azt se felejtsd el, hogy ha veled esetleg történik valami, akkor a kifizetésre hagyatéki eljáráson kívül kerül sor, azaz a térítés akár 1-2 hét alatt megtörténik.
Ezért érdemes már időben elkezdened félretenni
Kétségtelen tehát, hogy a nyugdíjbiztosítás megannyi előnnyel bír, ám ezzel együtt is nagyon körültekintően kell eljárnod, mielőtt határoznál. Egyrészt tudnod kell, hogy a kifogástalan eredmények legtöbbször csak egy gondosan összeállított befektetési portfólió segítségével érhetők el. Ez a diverzifikáció szempontjából is kardinális jelentőséggel bír, illetve a különböző céljaid teljesítéséhez is elengedhetetlen. Van azonban még egy szempont, amire gyakorta túl kevés hangsúly kerül, ez pedig nem más, mint a futamidő. Bár azt gondolhatnád, ráérsz elkezdeni félretenni nem sokkal a nyugdíjkorhatár elérését megelőzően, valójában ezzel jelentősen megnehezíted a saját dolgodat. A kötött célú formák nagy része ráadásul csak kellő idő – jellemzően minimum 10-15 év – elteltével válnak igazán eredményessé, arról nem is szólva, miszerint ha évtizedek állnak a rendelkezésedre, akkor a havi költségeid is jóval alacsonyabbak lesznek. Minél korábban nekilátsz tehát a takarékoskodásnak, annál egyszerűbb lesz a helyzeted. Portfóliód összeállításához viszont feltétlenül érdemes kérned egy független pénzügyi tanácsadó segítségét.
